Вебинар:

Здоровые финансы

Запись прошедшего вебинара от 28.10.2015

Команда «Финансы просто» берет курс на оздоровление финансов и предлагает вам присоединиться к нашему вебинару «Здоровые финансы».

Управление личными финансами - еще одна привычка здорового образа жизни. Все очень просто, если взглянуть по-другому на свои финансовые возможности и начать двигаться вперед! Узнайте, как привести свои финансы в форму!

Спикер: Анна Васильева
Темы вебинара:
  • Как держать свои расходы под контролем
  • Как ставить и достигать долгосрочные цели
  • Как организовать удобное управление личными бюджетами
  • Как научиться копить деньги на непредвиденные расходы
  • С чего начать осуществлять мечты
  • Как распланировать семейный бюджет на год
Вопрос/ответ
Вопросы о планировании бюджета

1. Зачем что-то планировать на будущее, если денег все равно не хватает?

Планировать или не планировать, а также зачем и для каких целей, каждый человек для себя решает сам. Можно не планировать, продолжая жить как есть. Если же есть желание что-то изменить, то планировать, как минимум, можно расходы текущего и будущего периода. При этом, если взять расходы под контроль и подумать над максимизацией доходов, то возможно денег начнет хватать.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

2. Доброго времени суток. Благодарю за замечательнейший вебинар! Не могли бы Вы выложить образец шаблона Exel для ведения личного бюджета?

Конечно, выкладываю его в отдельном файле "Годовой бюджет".
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

3. Добрый вечер! Интересно, а что может измениться в этой схеме, если доходы очень хаотичны и варьируются от месяца к месяцу? Взять, к примеру, работу финансового брокера. Спасибо.

Если доходы хаотичны, то это также надо учитывать в семейном бюджете. Свормируйте некую подушку безопасности и выровняйте расходы, так денег всегда будет хватать. Интересно будет провести оценку доходов и расходов на протяжении 6-8 месяцев. В самой схеме принципиально ничего не изменится: общее правило - доходы должны быть больше расходов за определенный период, остается.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

4. Каким должен быть финансовый портфель?

Финансовый портфель зависит от потребностей домохозяйства. Общее правило - в нем должны быть продукты для финансовой защиты от жизненных рисков (страхование жизни, здоровья, имущества), продукты для решения ежедневных финансовых задач (покупки, платежи, переводы: это банковские карты, интернет и мобильный банк), продукты для создания финансового резерва (ликвидный депозит), продукты для накопления на финансовые цели (депозиты, инвестиционные продукты, накопительное страхование жизни, пенсионные продукты), в ряде жизненных ситуаций необходимы кредиты. Другими словами - финансовый портфель должен отражать вашу жизнь и ваши потребности.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

5. Подскажите на конкретном примере, где можно посмотреть лайфхаки по планированию финансов?

http://lifehacker.ru/topics/life/finances/
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

6. Есть ли приложения , помогающие планировать бюджет?

Да, есть. Самый простой способ - поискать в Appstore, GooglePlay, Easyfinance.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

7. Добрый вечер! Не могли бы Вы поделиться таблицой Excel, в которой Вы ведете семейный бюджет? Без цифр, интересует только шаблон.

Конечно, файл в приложении
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

8. Не лучше ли часть средств, которые Вы рекомендуете направить на улучшение пенсии, перенаправить на долгосрочный вклад? Ведь, доверяя расчетам, эти накопления будут больше.

Конечно можно. Вклад является одним из способом формирования пенсии. Здесь важен вопрос удобства данного формата накопления. Например, если до пенсии остается 20-30 лет, то вклада на такой срок нет. Также вклад не имеет удобной схемы периодических взносов и выплат, по сравнению с аннуитетными форматами пенсионных программ. Именно поэтому, удобно использовать механизмы пенсионных фондов.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

9. С чего начать осуществление мечты?

Осуществить мечту лучше всего с её формулировки, визуализиации и определения денежного эквивалента. Дальше - понять источники финансирования и начать принимать решения для ее реализации.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

10. Хочу приобретать ПИФы в течении 25 лет до пенсии. Какие ПИФы посоветуете купить?

25 лет - достаточно длительный период. Вы можете сформировать диверсифицированный портфель из фондов более рискованных стратегий (фонды акций) надежных управляющих компаний. Диверсифицировать портфель можно следующим образом, например:
  • Открытый индексный фонд российских акций (Например Индекс ММВБ)
  • Открытый фонд российских акций компаний малой капитализации
  • Открытый фонд акций развивающихся рынкков
  • Открытый фонд акций компаний отрасли технологий (интернет, биотехнологии)
Больше информации для выбора фонда вы можете найти на сайте http://pif.investfunds.ru/ Ближе к пенсионному возрасту можно ребалансировать портфель в сторону менее рискованных активов - смешанных фондов, а на пенсии - в сторону облигационных фондов. Проводить оценку динамики портфеля и состояние рынка паевых фондов лучше на постоянной основе по истечении 3-6 месяцев .
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала
Вопросы о вкладах и сбережениях

1. Почему Сбербанк предлагает процент по вкладам, меньший, чем процент инфляции в стране? Другие банки предлагают в райне 10%, а у Сбербанка нет предложения на таких же условиях.

В первую очередь, мне хотелось бы поблагодарить Вас за то, что нашли время и поделились своим мнением. Для нас это действительно важно, поскольку Вы помогаете нам лучше понять своих клиентов и учесть их интересы при принятии решений. В своем ответе мне бы хотелось обратить Ваше внимание на несколько основных факторов, которые являются определяющими в деятельности нашего банка. Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении банковских операций. При формировании и обновлении структуры, условий и ценовых параметров своих вкладов и других продуктов для физических лиц Банк руководствуется такими принципами, как взвешенность, сбалансированность и учет рыночных условий. Вы совершенно правы в том, что уровень инфляции является одним из ориентиров при формировании процентных ставок по вкладам. Однако основным ориентиром для определения ставок по вкладам являются ставки кредитования физических и юридических лиц, необходимые для развития экономики и промышленности Российской Федерации. Для соблюдения интересов вкладчиков ставки привлечения (ставки вкладов) не могут быть выше ставок, по которым Банк выдает кредиты.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

2. Добрый вечер, Анна! Подскажите, в какой валюте сейчас лучше всего хранить свои сбережения?

Сбережения можно диверсифицировать по валютам и большую часть хранить в той валюте, в которой Вы планируете тратить деньги. Часть портфеля вы можете держать в долларах. Для принятия решения по другим валютам советую Вам проконсультироваться со специалистами. Также лучше избегать эмоциальных поступков и не заниматься частыми валютными сделками, если сбережения носят долгосрочный характер.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

3. Как студенту накопить 500 тыс. рублей за 3 года, при ежемесячном доходе 190 $?

  1. Уточните, что это за расход
  2. Определите инвестиционный потенциал (разницу между доходом и расходом)
  3. Период накоплений - 36 мес.
  4. Определите недостающую сумму
  5. Очевидно, что при ваших доходах и расходах накопить данную сумму проблематично. Необходимо искать дополнительные источники финансирования: помощь от родителей, повешение уровня зароботка
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

4. Куда лучше вложить отложенные 10%, помимо рублевого вклада?

Вклад для финансового резерва - хорошо. Другие инструменты: индивидуальный пенсионный план или паевой фонд.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала
Что почитать на тему планирования финансов

1. Спасибо! Что порекомендуете почитать на эту тему?

По личным финансам, порекомендую начать с книг Владимира Савенка. Мне также нравится книги - 1. "Карен л. Хамильтон. Личное финансовое планирование. Страхование. Инвестиции. Пенсии. Наследство". 2. "А.А. Галкин. Финансовое планирование жизни",3. " Джеймс Хьюз мл. Богатство семьи" 4. "Джуди Мартел. Богатство семьи и его дилеммы" 5." Дж. Годфри. Как научить ребенка обращаться с деньгами"
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

2. Здравствуйте! Порекомендуйте, пожалуйста, какую-то литературу по теме вебинара.

По личным финансам, порекомендую начать с книг Владимира Савенка. Мне также нравится книги - 1. "Карен л. Хамильтон. Личное финансовое планирование. Страхование. Инвестиции. Пенсии. Наследство". 2. "А.А. Галкин. Финансовое планирование жизни",3. " Джеймс Хьюз мл. Богатство семьи" 4. "Джуди Мартел. Богатство семьи и его дилеммы" 5." Дж. Годфри. Как научить ребенка обращаться с деньгами"
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

3. Напишите, пожалуйста, рекомендованную вами литературу для саморазвития в сфере финансов.Спасибо за ваш семинар, он очень понравился. Буду анализировать и пытаться составлять план.

Посмотрите ответы выше. Рекомендуемая литература находится там.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала
Другие вопросы

1. Здоровые финансы - что это?

Здоровые финансы - условное название системы управления личными финансами, ориентированное на комфортную и спокойную финансовую ситуацию. Удобно сравнивать здоровые финансовые привычки (такие, как контроль расхода, накопление сбережений и тп.), со здоровым образом жизни
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

2. Как мне избавиться от кредитной зависимости?

  1. Для начала, поставьте себе такую цель и подумайте о возможностях ее реализации, в том числе финансовых
  2. Проанализируте составляющие своего кредитного портфеля: кредитные карты, потребительские кредиты и т.п.
  3. Оцените, какая доля расходов приходится на выплаты по кредитам
  4. Расставьте приоритеты и первыми погашайте самые дорогие кредиты (например кредитные карты).
  5. Соблюдайте финансовую дисциплину: работайте с эмоциями, не берите новых кредитов, не тратьте лишнего
  6. Возможно, продайте имеющиеся у Вас активы для покрытия части долга
  7. Найдите единомышленников, которые смогут Вас поддержать на пути избавления от кредитной зависимости
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

3. Когда планируется следующий вэбинар? Мне очень понравилось, хотелось бы продолжить обучение.

Вебинары планируются в следующем году. Следите за новостями на нашем портале.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

4. Когда планируется следующий вебинар и по какой теме?

Вебинары планируются в следующем году. Следите за новостями на нашем портале.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

5. Являются ли автомобиль частью домохозяйства?

Да, автомобиль является имуществом домохозяйства. В рамках планирования семейного бюджета, важно закладывать расходы на автомобиль: бензин, ТО, ОСАГО, КАСКО, налог, штрафы. Часто покупка нового автомобиля является финансовой целью, важно учесть, что финансирование такой цели частично возможно за счет продажи старого автомобиля.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

6. Что Вы подразумеваете под благодарностью?

Под благодарностью я имею ввиду, багодарность самой себе, что делаю правильные шаги для своей финансовой жизни. Это вопрос в категории личной мотивации.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

7. Здравствуйте, как Вы оцениваете финансовую политику государства?

Я не очень разбираюсь в финансовой политике государства, поэтому оценивать не возьмусь. Мне важно иметь собственный финансовый резерв и управлять личными финансами, чтобы чувствовать себя в личной финансовой безопасности и оперативно действовать, если что-то будет ей угрожать.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

8. Ваше отношение к социальному предпринимательству?

К социальному предпринимательству отношусь положительно. К этой категории можно также отнести повышение финансовой грамотности.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

9. Рекомендация Анны людям у которых еле хватает денег сводить с концами - "не ходите в дорогие рестораны, питайтесь дома" отбивает всё желание слушать докладчика дальше....

Сожалеем, что рекомендации докладчика вызвали у Вас негативную реакцию. Но совет Анны о сокращении расходов в это непростое время действительно актуален для большинства наших клиентов.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала
Вопросы к Сбербанку

1. Здравствуйте! У меня украли карту, я её сразу же заблокировала, и сейчас на неё мне перевели средства. Если я восстановлю карту, вернут ли мне деньги?

При блокировке карты, перевод средств технически возможен только по её счету. Таким образом, если средства уже поступили на счет, Вы можете получить их в офисе банка или дождаться перевыпуска Вашей карты.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

2. Здравствуйте! У меня есть кредитная карта Сбербанка на 25 000 рублей. Я их потратила и неправильно поняла правила возврата денег. У меня сейчас нет возможности платить просрочки по карте, так как они растут с каждым месяцем. Я могу платить по 1 500 рублей каждый меняц, но не больше. Я живу с маленьким ребенком на средства по уходу за детьми - 4500 в месяц. Я не отказываюсь платить, но ближайшие 2 месяца я не могу платить. Как мне быть?

В сложившейся ситуации мы можем предложить Вам обратится в офис банка по месту получений карты с письменным заявлением. В заявлении необходимо подробно указать причины, по которым Вы не можете выполнять взятые на себя обязательства в полном объеме. Банк рассмотрит Ваше обращение и примет все возможные меры для того, чтобы найти возможное решение ситуации.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

3. Когда Сбербанк вернет деньги, которые украл у вкладчиков до распада СССР?

Говоря о компенсации вкладов, согласно Федеральному закону от 10.05.1995 №73-ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» государственным внутренним долгом признаны вклады граждан Российской Федерации, внесенные в Сбербанк России в период до 20 июня 1991 года. Таким образом, компенсацию вкладчикам обеспечивает Российская Федерация, а Сбербанк, со своей стороны, только осуществляет организацию этих выплат вкладчикам, но не определяет порядок выплат или их сумму.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

4. Можно ли отменить невыполненную операцию в приложении Сбербанк Онлайн?

Это зависит от типа операци, рекомендуем Вам обратится в контактный центр банка по телефону 8 800 55555 50
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала

5. Здравствуйте, я заказала себе карту Visa Classic в вашем банке. Не совсем поняла информацию про обслуживание карты. Девушка, сотрудник, сказала, что первый год обслуживание бесплатно. А потом?

В зависимости от типа тарифного плана Вашей карты, годовое обслуживание за первый год может не взиматься. Подробную информацию об условиях и тарифах обслуживания банковских карт Вы может получить на сайте (http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/bank_cards/Debetovye_karty_Tarify.pdf) или в любом офисе нашего банка.
Анна Васильева, Служба поддержки Сбербанка, Редакция портала
введите, что написано

Спасибо, Ваше сообщение отправлено.
Мы ответим Вам в ближайшее время.
Отправить ещё сообщение