Урок №4: 

Что нужно моим финансам

«Бедный студент» и «богатый старик» - привычные литературные персонажи. В 90-е и нулевые мы отвыкли от того, что это норма. Студенты стали зачастую зарабатывать больше, чем их родители,
а сбережения пожилых людей обесценились. 


Но жизнь возвращается к естественному состоянию вещей. Норма – это когда в течение жизни доходы сначала низки, но растут, достигают пика в период зрелости (35–55 лет), а затем снижаются. Впрочем, это естественный цикл трудовых доходов, помимо них есть еще доход от личных сбережений и инвестиций.


В молодости большинству людей имеет смысл инвестировать в себя – образование, физическая форма, создание семьи и воспитание детей. Норма сбережений в это время часто отрицательная (кредит больше сбережений) или нулевая (живу от зарплаты до зарплаты).


Затем наступает период стабильных (и относительно высоких) доходов, когда оправданны сбережения
и инвестиции. На черный день (от болезни и потери работы, конечно, можно и нужно страховаться),
на какие-то нужды (образование детей, например, штука не самая дешевая) и, наконец, на старость. 10–30 лет – достаточно долгий срок, чтобы (благодаря капитализации процентов) даже относительно небольшие регулярные сбережения превратились в солидные накопления.


Сколько откладывать, какую долю дохода – каждому решать самому. Это зависит и от структуры семьи,
и от того, насколько вы уверены в том, что ваши дети получат бесплатное образование, а государственная пенсия окажется соизмерима с привычными доходами, и еще от множества условий.


car
На заметку

Обычно считается, что откладывая 10–30% доходов в течение нескольких десятилетий и вкладывая их относительно консервативно, удается сформировать ощутимую подушку безопасности. В России так поступают единицы, а основная масса сбережений, согласно социологическим исследованиям, делается ради крупных покупок вроде автомобиля.

Кстати, разница между терминами сбережения (накопления) и инвестиции почти умозрительная: нам кажется, что последнее подразумевает чуть более ответственный подход к управлению своими деньгами, чуть большие затраты времени и сил на преумножение и сохранение личного или семейного капитала. На самом деле разница есть, и не только на макроэкономическом уровне. Для отдельно взятого человека сбережения – это безрисковые вклады (в банк, например), а инвестиции – размещение денег
в рискованные финансовые инструменты с целью получения более высокой прибыли (любые инвестиции сопровождаются риском).


Затем неизбежна старость – увы, не всем удается сохранить прекрасную физическую и интеллектуальную форму, а значит, способность много работать и зарабатывать. Старость – при нормальной жизни – время тратить сбережения, жить на доходы от скопленного в течение более активных периодов.


Российская аномалия – когда норма сбережения у пенсионеров выше, чем у людей среднего возраста –
в следующем поколении, скорее всего, исчезнет. А выражение «богатый старик» вернется. Если мы, конечно, будем здраво управлять своими деньгами.


Проверьте полученные знания
Вопрос:

Допустим, ваш доход – 50 тыс. рублей в месяц, растет на 7% в год. Сколько месячных доходов удастся скопить за 20 лет, ежегодно откладывая 10% дохода на депозит с доходностью в 10% годовых и капитализацией процентов (Очень советуем воспользоваться программой Excеl или другой электронной таблицей)

Варианты ответа

Для завершения урока пройдите тест
Ответ выбран
Ипотечный калькулятор
Попробуйте рассчитать процент кредита по ипотеке. Возможно, платеж по кредиту окажется не так велик!
Рассчитать
Дополнительный
материал по уроку
Правильный ответ!
Вы выбрали ответ:
Почему

Месячному доходу в 50 тыс. руб. соответствует годовая зарплата 600 тыс. (50 тыс. в месяц умножаем на 12 месяцев). 

ГодДоход, тыс. руб.Сбережения, тыс. руб.Сбережения, месячных доходов
1 600,0 60,0 1,2
2 642,0 130,2 2,4
3 686,9 211,9 3,7
4 735,0 306,6 5,0
5 786,5 415,9 6,3
6 841,5 541,7 7,7
7 900,4 685,9 9,1
8 963,5 850,8 10,6
9 1030,9 1039,0 12,1
10 1103,1 1253,2 13,6
11 1180,3 1496,5 15,2
12 1262,9 1772,5 16,8
13 1351,3 2084,9 18,5
14 1445,9 2437,9 20,2
15 1547,1 2836,4 22,0
16 1655,4 3285,6 23,8
17 1771,3 3791,3 25,7
18 1895,3 4360,0 27,6
19 2028,0 4998,8 29,6
20 2169,9 5715,6 31,6

Урок завершен! Вы отлично справились! продолжить обучение
К сожалению, ваш ответ неверен
Правильный ответ: А
32
Почему

Месячному доходу в 50 тыс. руб. соответствует годовая зарплата 600 тыс. (50 тыс. в месяц умножаем на 12 месяцев). 

ГодДоход, тыс. руб.Сбережения, тыс. руб.Сбережения, месячных доходов
1 600,0 60,0 1,2
2 642,0 130,2 2,4
3 686,9 211,9 3,7
4 735,0 306,6 5,0
5 786,5 415,9 6,3
6 841,5 541,7 7,7
7 900,4 685,9 9,1
8 963,5 850,8 10,6
9 1030,9 1039,0 12,1
10 1103,1 1253,2 13,6
11 1180,3 1496,5 15,2
12 1262,9 1772,5 16,8
13 1351,3 2084,9 18,5
14 1445,9 2437,9 20,2
15 1547,1 2836,4 22,0
16 1655,4 3285,6 23,8
17 1771,3 3791,3 25,7
18 1895,3 4360,0 27,6
19 2028,0 4998,8 29,6
20 2169,9 5715,6 31,6

Другие уроки курса
введите, что написано

Спасибо, Ваше сообщение отправлено.
Мы ответим Вам в ближайшее время.
Отправить ещё сообщение