Урок №2: 

Услуги для малого бизнеса

imgПо закону ни один субъект малого бизнеса (ИП, ООО) не может начать работу, не имея расчетного счета в банке.



Вы обязаны открыть счет, заключив с банком договор о расчетно-кассовом обслуживании (РКО).


Для развития бизнеса вам может не хватить собственных финансовых ресурсов. Потребность во внешнем финансировании удовлетворяет банковское кредитование.

Основные виды кредитов для малого бизнеса:
  1. Кредит на открытие бизнеса
    Обычно предоставляется на льготных условиях, требуются лишь поручители и одобрение бизнес-плана партнерами банка по кредитованию «стартовых» проектов.
  2. Кредит на инвестиционные цели
    Для начала бизнес-проекта, расширения и модернизации производства. Если у субъекта малого бизнеса имеется опыт работы на рынке (более года) и залоговое имущество, банки предоставляют льготные условия.
  3. Кредит на пополнение оборотных средств
    Позволяет приобрести сырье и материалы, произвести текущие расходы и погасить задолженность перед другими банками. В большинстве случаев для его оформления требуется залог имущества либо поручительство.
  4. По кредитной линии банк перечисляет заемщику деньги по частям
    При невозобновляемой кредитной линии (с лимитом выдачи) устанавливается размер каждой части и срок ее выдачи. Возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) позволяет пользоваться кредитными средствами в пределах лимита. Лимит восстанавливается по мере погашения задолженности.
Внимание!
Потребительские и экспресс-кредиты могут использоваться теми предпринимателями, для которых другие виды кредитов недоступны из-за отсутствия залогового имущества. Как следствие, ставка по этим беззалоговым кредитам на несколько процентов выше.

Есть и другие виды кредитов, которые могут вам пригодиться.


Овердрафт (финансирование кассовых разрывов) — это кредитование банком расчетного счета клиента при отсутствии на нем денежных средств.


Банковская гарантия предполагает осуществление банком платежей за клиента, если тот будет
не в состоянии расплатиться со своими контрагентами.


cowcash
На заметку

Вы можете воспользоваться услугами лизинга — аренды имущества
с последующим правом выкупа. Это выгодно, когда требуется приобрести оборудование, но неизвестна перспектива бизнеса. Подобные услуги предоставляют ведущие банки
и специализированные компании.

Для повышения операционной (текущей) эффективности бизнеса банки предлагают дополнительные услуги, такие как дистанционное обслуживание, эквайринг, зарплатные карты, инкассация, валютный контроль и другие.


img

Учитывая правило «деньги должны работать», предприниматель может вложить временно свободные денежные средства в различные финансовые инструменты (депозиты, векселя, ценные бумаги) для получения дополнительного дохода.

Как понять, что нужно бизнесу?
cowcash
Схема получения услуг

Перед заключением договора о расчетно-кассовом обслуживании (РКО) стоит изучить предложения разных банков (обратите внимание
на состав пакета услуг, размер и условия взимания комиссии). Далее нужно оформить заявку (у ведущих банков на сайте имеется типовая форма заявки и перечень документов для открытия счета), указав содержание бизнеса, годовой объем выручки и т. п. Срок рассмотрения заявки — 1-3 дня.

Для получения кредита необходимо подать в банк предварительную заявку с указанием целевого характера, суммы и срока кредита,
а также возможного залогового имущества. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 1-3 дня, после чего принимается предварительное решение о возможности кредитования.

Если решение положительное, вы должны дополнительно представить пакет документов: анкету, свидетельство о госрегистрации, сведения о финансовом положении, справку о ежемесячных оборотах
по расчетным счетам и пр. Кредитный инспектор проверяет документы, оценивает вашу платежеспособность и максимально возможный размер кредита. Затем инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (или об отказе в выдаче) и согласовывает с заемщиком условия кредитования.


Внимание!
Для получения льготных условий кредитования вы можете обратиться за поручительством в фонды поддержки субъектов малого предпринимательства.

При обращении за кредитом в любой банк – партнер фонда проинформируйте сотрудников банка о своем желании воспользоваться поручительством фонда. Если банк примет решение выдать вам кредит,
но залоговое обеспечение окажется недостаточным, предприниматель совместно с банком составляет стандартную заявку на поручительство и вместе с пакетом документов направляет ее в фонд.


В установленный срок (в зависимости от регламента) фонд рассматривает заявку и документы. При положительном решении заключается трехсторонний договор между фондом, банком и заемщиком.
На основании данного договора банк осуществляет кредитование бизнеса на льготных условиях.


Другие уроки курса
введите, что написано

Спасибо, Ваше сообщение отправлено.
Мы ответим Вам в ближайшее время.
Отправить ещё сообщение